Рейтинг банків за даними ЦБ РФ. Ріа рейтинг
Рейтинг банків – оцінка об'єктів за рівнем відповідності різним параметрам. Він дає змогу надати об'єктивну інформацію про діяльність установи. Складається незалежною та авторитетною організацією, у ролі якої можуть виступати і ЦБ РФ, і рейтингові агенції.
Критерії для складання рейтингу банків
Найнадійніші банки визначаються за рівнем довіри, що складається сьогодні за кількістю:
- всіх капіталів.
До уваги беруться показники ліквідності та довгострокової кредитоспроможності, .
Завдяки цим показникам можна визначити фінансову стабільність банківської структури. Чим вище всі показники, тим менша ймовірність, що виникне ситуація банкрутства.
Рейтинг банків за надійністю
Дані про грошові надходження та обороти оновлюються щомісяця. Складається рейтинг банків за надійністю, за даними Центробанку. Враховується здатність конкретної установи виконувати повною мірою взяті він зобов'язання як перед фізичними особами, і перед юридичними. ЦБ РФ ретельно перевіряє
відповідність установ певним показникам.
Рейтинг банків РФ, складений Центральним банком, вважається основним. Цей орган забезпечує єдину державну грошово-кредитну політику. Перелік, складений цією структурою, може стосуватися як банків, а й НПФ, страхових компаній. Він ґрунтується на підставі показників фінансової звітності та результату роботи установ.
Як самостійно скласти рейтинг надійності російських банків та зробити правильний вибір?
Кожен може самостійно скласти свій рейтинг банків за надійністю. Для цього досліджується:
- структура та звітні документи;
- склад засновників;
- рейтинги та відгуки інших користувачів;
- процентні ставки;
- наявність гарантійного забезпечення.
Перед здійсненням вибору фінансової установи акцентуйте свою увагу на тому, чи вона є учасником державного страхування вкладів. Чим більші засновники, тим надійніша фінансова установа. Зверніть увагу на організації з вітчизняним капіталом, які займаються обслуговуванням найбільших промислових підприємств Росії.
Ми пропонуємо рейтинг російських банків, складений з урахуванням різних даних. З його допомогою ви можете знайти найнадійніші фінансові установи, де виконуються всі умови для забезпечення безпеки клієнтів.
Банки.ру підготував рейтинг автокредитних банків за підсумками 2015 року. У рамках дослідження розглянуто обсяги автокредитних портфелів банків, рівень прострочення за ними, а також обсяги видач та кількість виданих автокредитів по регіонах, виду та цілі кредитування. Головна сенсація - група Societe Generale у Росії обігнала групу Ощадбанку щодо автокредитування.
Вперше за останні півтора роки банки групи Societe Generale (SG) у Росії змогли обійти банки групи Ощадбанку в автокредитному рейтингу.
Згідно з отриманими даними, Росбанк і Русфінанс Банк, що входять до групи SG, сукупно досягли обсягу портфеля автокредитів фізосіб на 1 січня 2016 року в розмірі 111,8 млрд. рублів. Група Ощадбанку Росії, в яку входять безпосередньо Ощадбанк і Сетелем Банк, трохи відстала - її портфель дорівнює 111600000000 рублів. При цьому на Сетелем Банк, в який "Сбер" планомірно переводить весь свій автобізнес, припадає 71,7% портфеля.
Слід звернути увагу, що Ощадбанк та «Сетелем» представлені у рейтингу Банки.ру в єдиній групі з січня 2014 року, а Росбанк та «Русфінанс» об'єднані у рейтингу в єдину банківську групу з липня 2015 року. До цього моменту сукупні портфелі «майбутніх» груп йшли врівень, проте Ощадбанк лідирував. Проте на 1 січня 2014 року сукупний портфель банків групи SG наближався до 151 млрд. рублів, а групи Ощадбанку Росії - до 143 млрд. рублів.
Нагадаємо, Русфінанс Банк входить до групи Societe Generale з 2006 року. Об'єднання Росбанку та BSGV відбулося у 2011 році (контрольний пакет банку Societe Generale придбала у 2008 році). Влітку 2015 року було завершено передачу автокредитування у дилерському каналі з Росбанку в Русфінанс Банк. У свою чергу, Ощадбанк закрив операцію з придбання 70% акцій Сетелем Банку у вересні 2012 року.
На третьому місці за обсягом портфеля автокредитів на початок січня 2016 року в рейтингу розташувався ВТБ 24 – 91,8 млрд рублів.
У п'ятірку найбільших на даному ринку портфеля також входять ЮніКредит Банк (53 млрд рублів) і Тойота Банк (близько 36 млрд рублів).
З думками експертів щодо перспектив ринку автокредитування ви можете ознайомитися в .
|
Реєстраційний номер |
Портфель автокредитів, наданих фізосіб, на 01.01.16, тис. рублів |
Частка у роздрібному кредитному портфелі на 01.01.16, % |
Портфель автокредитів, наданих фізосіб, на 01.07.15, тис. рублів |
Частка у роздрібному кредитному портфелі на 01.07.15, % |
Портфель автокредитів, наданих фізосіб, на 01.01.15, тис. рублів |
Частка у роздрібному кредитному портфелі на 01.01.15, % |
Динаміка портфеля автокредитів за рік, % |
||
|
|
|||||||||
|
у тому числі Русфінанс Банк |
|||||||||
|
у тому числі Росбанк |
|||||||||
|
Група Ощадбанку Росії ** |
|||||||||
|
у тому числі Сетелем Банк |
|||||||||
|
ЮніКредит Банк |
|||||||||
|
Тойота Банк |
|||||||||
|
Меткомбанк (Череповець) |
|||||||||
|
Плюс Банк |
|||||||||
|
Швидкобанк |
|||||||||
|
Локо-банк |
|||||||||
|
Газпромбанк*** |
|||||||||
|
Московський кредитний банк |
|||||||||
|
Банк "Санкт-Петербург" |
|||||||||
|
Зв'язок-Банк |
|||||||||
|
Центр-інвест |
|||||||||
|
Татфондбанк |
|||||||||
**
Дані про рівень простроченої заборгованості з автокредитів погодилися розкрити 26 банків. Середній рівень прострочення за ними – 9,89%. Найнижче прострочення у банку «Центр-Інвест» (0,87%), найвище – у банку «Відродження» (28,58%).
Топ-20 банків з найменшою часткою простроченої заборгованості в портфелі роздрібних автокредитів на 1 січня 2016 року
Реєстраційний номер | Частка простроченої заборгованості у портфелі автокредитів на 01.01.16, % | Обсяг простроченої заборгованості за портфелем автокредитів фізособам на 01.01.16, тис. рублів | Частка простроченої заборгованості у портфелі автокредитів на 01.07.15, % | Обсяг простроченої заборгованості за портфелем автокредитів фізособам на 01.07.15, тис. рублів | Частка простроченої заборгованості у портфелі автокредитів на 01.01.15, % | Обсяг простроченої заборгованості за портфелем автокредитів фізособам на 01.01.15, тис. рублів |
||
Центр-інвест | ||||||||
Тойота Банк | ||||||||
Банк "Санкт-Петербург" | ||||||||
Плюс Банк | ||||||||
Зв'язок-Банк | ||||||||
Запсибкомбанк | ||||||||
Челіндбанк* | ||||||||
Швидкобанк | ||||||||
РосЄвроБанк | ||||||||
Русфінанс Банк | ||||||||
АБ Росія | ||||||||
Татфондбанк | ||||||||
Меткомбанк (Череповець) | ||||||||
Московський кредитний банк | ||||||||
Локо-банк | ||||||||
*Банк надав оновлені дані за одним або декількома звітними періодами.
Незважаючи на те, що група Ощадбанку «програла» гонку портфелів, за обсягами видач вона, як і раніше, лідер. У 2015 році Сетелем Банк (саме у нього передано весь автобізнес «Сбера») видав кредитів на придбання автомобілів на суму понад 42 млрд рублів. Показники групи SG дещо нижчі – 37,6 млрд рублів. Ну а замикає трійку топів ВТБ 24 – 34,7 млрд рублів.
Топ-20 банків за обсягом автокредитів, наданих у 2015 році фізособам, з розбивкою по містах кредитування
Реєстраційний номер | Обсяг автокредитів, наданих фізичним особам у 2015 році, тис. рублів | Обсяг автокредитів, наданих фізичним особам у другому півріччі 2015 року, тис. рублів | Обсяг автокредитів, наданих фізичним особам у першому півріччі 2015 року, тис. рублів | Обсяг автокредитів, наданих фізичним особам у другому півріччі 2014 року, тис. рублів |
||||||||||
у Москві та Московській області | в інших регіонах | у Москві та Московській області | У Санкт-Петербурзі та Ленінградській області | в інших регіонах | у Москві та Московській області | в інших регіонах |
||||||||
Група Ощадбанку Росії * | ||||||||||||||
у тому числі Сетелем Банк** | ||||||||||||||
Група Societe Generale у Росії*** | ||||||||||||||
у тому числі Русфінанс Банк | ||||||||||||||
у тому числі Росбанк | ||||||||||||||
Тойота Банк | ||||||||||||||
ЮніКредит Банк | ||||||||||||||
Плюс Банк | ||||||||||||||
Меткомбанк (Череповець) | ||||||||||||||
Швидкобанк | ||||||||||||||
Локо-банк | ||||||||||||||
Зв'язок-Банк | ||||||||||||||
Центр-інвест | ||||||||||||||
Татфондбанк | ||||||||||||||
Банк "Санкт-Петербург" | ||||||||||||||
Московський кредитний банк | ||||||||||||||
Газпромбанк | ||||||||||||||
Челіндбанк* | ||||||||||||||
Запсибкомбанк | ||||||||||||||
*Банк надав оновлені дані за одним або декількома звітними періодами.
**З кінця 2014 року заявки на автокредити у групі Ощадбанку приймає лише Сетелем Банк. При цьому портфель зазначений по групі Ощадбанку, тому що на балансі ПАТ "Сбербанк Росії" міститься портфель автокредитів, виданих ним до закінчення переведення бізнесу автокредитування "Сетелем".
***Влітку 2015 року було завершено передачу автокредитування в дилерському каналі з Росбанку в Русфінанс Банк. Росбанк став ключовим універсальним банком групи Societe Generale із фокусом на комплексне трансакційне обслуговування клієнтів. Русфінанс Банк виступає центром автокредитування, взаємодіє з автовиробниками та дилерами. У свою чергу, Росбанк продовжує пропонувати автокредити у каналі прямого продажу. Кредити, видані Росбанком, йдуть на баланс Росбанку. Кредити, видані у дилерських центрах, – на баланс Русфінанс Банку.
Топ-20 банків за кількістю автокредитів, наданих у 2015 році фізособам з розбивкою по містах кредитування
Реєстраційний номер | Кількість автокредитів, наданих фізичним особам у 2015 році, прим. | Кількість автокредитів, наданих фізичним особам у другому півріччі 2015 року, прим. | Кількість автокредитів, наданих фізичним особам у першому півріччі 2015 року, прим. | Кількість автокредитів, наданих фізичним особам у другому півріччі 2014 року, прим. |
||||||||||
У Москві та Московській області | У Санкт-Петербурзі та Ленінградській області | В інших регіонах | У Москві та Московській області | У Санкт-Петербурзі та Ленінградській області | В інших регіонах | У Москві та Московській області | В інших регіонах |
|||||||
Група Societe Generale у Росії* | ||||||||||||||
у тому числі Русфінанс Банк | ||||||||||||||
у тому числі Росбанк | ||||||||||||||
Група Ощадбанку Росії ** | ||||||||||||||
у тому числі Сетелем Банк*** | ||||||||||||||
Плюс Банк | ||||||||||||||
ЮніКредит Банк | ||||||||||||||
Меткомбанк (Череповець) | ||||||||||||||
Тойота Банк | ||||||||||||||
Швидкобанк | ||||||||||||||
Локо-банк | ||||||||||||||
Татфондбанк | ||||||||||||||
Зв'язок-Банк | ||||||||||||||
Центр-інвест | ||||||||||||||
Банк "Санкт-Петербург" | ||||||||||||||
Московський кредитний банк | ||||||||||||||
Газпромбанк | ||||||||||||||
Челіндбанк* | ||||||||||||||
АБ Росія | ||||||||||||||
*Влітку 2015 року було завершено передачу автокредитування в дилерському каналі з Росбанку в Русфінанс Банк. Росбанк став ключовим універсальним банком групи Societe Generale із фокусом на комплексне трансакційне обслуговування клієнтів. Русфінанс Банк виступає центром автокредитування, взаємодіє з автовиробниками та дилерами. У свою чергу, Росбанк продовжує пропонувати автокредити у каналі прямого продажу. Кредити, видані Росбанком, йдуть на баланс Росбанку. Кредити, видані у дилерських центрах, – на баланс Русфінанс Банку.
**Банк надав оновлені дані за одним або декількома звітними періодами.
***З кінця 2014 року заявки на автокредити у групі Ощадбанку приймає лише Сетелем Банк. При цьому портфель зазначений по групі Ощадбанку, тому що на балансі ПАТ "Сбербанк Росії" міститься портфель автокредитів, виданих ним до закінчення переведення бізнесу автокредитування "Сетелем".
Рейтинг банків складається на підставі результатів роботи фінансової установи, думки експертів, різних рейтингових агенцій. Залучаються як іноземні, і вітчизняні компанії. При розрахунку до уваги беруться:
- динаміка прибутку.
Складається. Їм затверджено особливий показник для оцінки – кількість власних коштів. Цей критерій підтверджує стійкість, правильне та своєчасне виконання зобов'язань перед клієнтами. Чим більший капітал у фінансової організації, тим він надійніший. При зниженні розміру Центробанк Росії може ліквідувати ліцензію після ретельної перевірки.
Рейтинг банків за даними ЦБ РФ у 2020 році
Центробанком запроваджено норматив достатності власних банківських коштів Н 1.0. Це головний показник, якого повинні дотримуватись усі фінансові установи. Середня величина достатності визначена у 2020 році 10-11%. Якщо показник знижується до 2% і менше, то ймовірність того, що відкликають у компанії ліцензію, дуже велика.
- активи,
- депозити,
- кредити,
- капітал,
- заборгованість за кредитами.
Якщо ви хочете самостійно перевірити надійність фінансової організації, то доведеться вивчити:
- структуру та фінансову звітність установи,
- склад засновників,
- рейтинг на основі відгуків,
- ставки за вкладами та кредитами,
- гарантійне зобов'язання.
Рейтинги банків можуть відрізнятись у різних рейтингових агентств. У нашій країні основою найкраще брати відомості, надані ЦБ РФ. І тут втратити свій капітал зменшується. Важливим є і ренкінгу. Це ранжування фінансово-кредитних компаній за якоюсь однією ознакою. Рейтинг та ренкінгу відрізняються своєю об'єктивністю.
На що перш за все звернути увагу на рейтинг банків?
- власні гроші,
- фінанси вкладників,
- міжбанківські кредити,
- емісію облігацій.
Саме активи приносять банку прибуток. Тому за їх кількістю можна вирішити питання ліквідності компанії.
Так само важливим є капітал, тобто власні ресурси фінансової установи. У цей показник входять не лише гроші, а й будь-які інші цінності, які можна оцінити у грошовому еквіваленті. Відповідно, кошти, розміщені клієнтами на рахунках, банку не належать. Капітал дає змогу отримати прибуток шляхом інвестиційних маніпуляцій.
До ТОП банків входять і організації, що відрізняються своєю стабільністю. До них відносяться найбільші фінансові холдинги, які існують вже давно, протягом тривалого часу займають лідируючі місця у різних рейтингах. Вважається, що такий банк є надійним.
Незважаючи на велику кількість мікрофінансових організацій, найбільших комерційних банків, потрапити до ТОП 100 банків можуть дозволити собі не багато. Через наш сайт ви без проблем знайдете потрібний варіант. При переході на сторінку фінансової установи отримайте відомості про особливості роботи компанії та її номер ліцензії.
Настання кризи суттєво знизило рівень довіри росіян до банківської системи. СМП Банк, Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк, Россільгоспбанк і Зовнішекономбанк).
Таким чином, до початку 2015 року навіть лідери банківського ринку вийшли із втратами у кредитному портфелі, зниженими показниками стійкості та позначкою «сміттєвий» рейтинг.
У січні цього року Агентство зі страхування вкладів, спільно з Урядом, склало попередній список із 27 банків, які отримають держдопомогу у вигляді докапіталізації за рахунок облігацій федеральної позики. Нижче наведено рейтинг надійності банків, які також претендують на отримання держдопомоги. Найнадійнішими банками Росії виявилися дочірні представництва іноземних банків:
ВТБ, ВТБ24, Россільгоспбанк і Газпромбанк опинилися лише у другій групі надійності (у той час як у 2014 році перебували у першій групі).
Щодо надійні банки – це ті, які потрапили до групи надійності В.
До групи надійності ССС потрапили ті кредитні організації, які мають можливість дефолту за банківськими зобов'язаннями. У групі вже другий рік присутній Фондсервісбанк. юди ж потрапив Рост Банк, який зараз перебуває під санацією.
Крім того, якщо банк не має рейтингу, це означає, що він зараз найменш надійний. Як правило, без рейтингів залишаються ті кредитні організації, засновники яких не розкривають РА своїх реальних показників (що свідчить про закритість банку та непрозорість бізнесу). Також до рейтингу ненадійних банків потрапили банки: «Росія» та СМП-Банк (постраждалі від міжнародних санкцій минулого року).
Міжнародні рейтингові агенції регулярно оновлюють рейтинги російських банків. На оцінку експертів впливає здатність кредитної організації вистояти в умовах економічного спаду та чинних, а також потенційно можливих санкцій.
Власником найпопулярнішого російського банку є міжнародна група Societe Generale. Клієнтська база банку налічує понад 3,3 млн. приватних клієнтів. Мережі Росбанку складається з 550 відділень.
Банк займає 10-е місце за активами, і навіть 9-е – за величиною капіталу. Всі акції Юнікредиту належать австрійському UniCredit Bank Austria. Банк є універсальним та пропонує росіянам широкий спектр фінансових послуг.
Банк є першим у країні за величиною активів та за розміром капіталу. Ощадбанк має понад 110 мільйонів клієнтів. Офіси та представництва банку є в СНД, 9 країнах Центральної та Східної Європи, в Туреччині, Індії та Німеччині.
Один із двох банків без іноземної участі, що увійшли до десятки найстійкіших. Стабільність банку, на думку міжнародних агентств, ґрунтується на участі держави. Усі акції МСП належать Зовнішекономбанку.
Єдиним акціонером є найбільший китайський банк Industrial and Commercial Bank of China Limited. З фізичними особами банк працює лише у частині переказів без відкриття рахунку. юридичним особам ICBC пропонує широкий спектр послуг.
Як і багато інших «дочки» іноземних банків, Креді Агріколь у Росії і не працює з фізичними особами, орієнтуючись на корпоративний сегмент. Банк належить французькій фінансовій групі Credit Agricole.
Банк є донькою одного із 6 найсильніших у світі банків BNP Paribas. За величиною активів банк посідає у Росії 78-е місце, за розміром капіталу – 67-е. БНП Паріба орієнтований працювати з корпоративним сегментом.
3. Ейч-Ес-Бі-Сі Банк
Власником банку є одна із найбільших фінансових груп – HSBC. Банк працює у Росії з 2002 року, за розміром капіталу посідає 72-е місце, а, по величині активів – 60-е. Банк орієнтований повністю на корпоративних клієнтів та не обслуговує фізичних осіб.
Банк входить до міжнародної групи Citigroup. Іноземний капітал забезпечує банку високі рейтинги, незважаючи на економічну та політичну нестабільність на російському ринку.
Контрольний пакет акцій банку належить скандинавській групі Nordea. Нордеа Банк має максимальний з російських кредитних організацій рейтинг надійності від Fitch — за національною шкалою — «AAA(rus)», довгостроковий рейтинг дефолту емітента — «BBB-».